Privatinsolvenz
- Was ist das? -
Nicht selten ist die Verschuldungs- und die Einkommenssituation so, dass ein außergerichtlicher Vergleich mit allen Gläubigern nicht möglich ist. Hier hat der Gesetzgeber auch für Privatpersonen die Möglichkeit geschaffen, einen Neuanfang mittels einer Privatinsolvenz einzuleiten.
Auf dieser Seite möchten wir Ihnen erläutern, welche Grundvoraussetzungen für die Einleitung einer Verbraucherinsolvenz bestehen müssen, was wir für Sie tun, um in die Privatinsolvenz zu begleiten, was im Allgemeinen bei der Antragstellung zu beachten ist und wie es im Insolvenzverfahren weitergeht. Außerdem möchten wir Sie hier darauf aufmerksam machen, worauf Sie während des Insolvenzverfahrens achten müssen, um am Ende des Verfahrens die Restschuldbefreiung zu erhalten.
Grundvoraussetzung für die Verbraucherinsolvenz
- Eine natürliche Person muss zahlungsunfähig sein, d.h., seine monatlichen Einnahmen reichen nicht aus, um die vorhandenen Verbindlichkeiten zu decken.
- Es darf keine Selbstständigkeit bestehen. Falls dies in der Vergangenheit der Fall war, dürfen nicht mehr als 19 Gläubiger existieren und es dürfen keine Verbindlichkeiten aus früheren Angestelltenverhältnissen vorhanden sein. Hierbei handelt es sich beispielsweise um offene Krankenversicherungsbeiträge von ehemaligen Angestellten oder Lohnsteuerforderungen des Finanzamts.
- Vor dem Antrag auf Privatinsolvenz muss ein Versuch unternommen werden, sich mit den Gläubigern außergerichtlich zu einigen. Dieser außergerichtliche Einigungsversuch muss zwingend von einer anerkannten Stelle bescheinigt werden. Alle ADN Schuldnerberatungsstellen besitzen die erforderliche Anerkennung bzw. Genehmigung.
Unsere Schuldnerberatungsstellen nach Bundesländern in der Übersicht:
Schuldnerberatung Eppingen
07262-206919-0 
eppingen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Heilbronn
07131-8994904 heilbronn@adn-sb.de
Schuldnerberatung Mosbach
06261-6752539 mosbach@adn-sb.de
Schuldnerberatung Pforzheim
07231-58659
17
pforzheim@adn-sb.de
Schuldnerberatung Schwetzingen
07262-6106997
schwetzingen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Fürstenfeldbruck
08141-3544237 fürstenfeldbruck@adn-sb.de
Schuldnerberatung Ingolstadt
0841-9330650
ingolstadt@adn-sb.de
Schuldnerberatung Karlsfeld
08131-3909512 karlsfeld@adn-sb.de
Schuldnerberatung Regensburg
0941-5865377
regensburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Würzburg
0931-3044668
würzburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Bremen
0421-33636790 bremen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Bremen-Huchting
0421-33636790 bremen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Hamburg
040-59355511
hamburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Hamburg-Harburg
040-59355511
hamburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Bad Nauheim
06032-347987
badnauheim@adn-sb.de
Schuldnerberatung Münster-Altheim
06071-7488541 m-h@adn-sb.de
Schuldnerberatung Taunusstein
06128-6050780 taunusstein@adn-sb.de
Schuldnerberatung Neubrandenburg
0395-57074932 neubrandenburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Parchim
0385-59378174 parchim@adn-sb.de
Schuldnerberatung Rostock
0381-6668733
rostock@adn-sb.de
Schuldnerberatung Schwerin
0385-59378174 schwerin@adn-sb.de
Schuldnerberatung Stralsund
03831-306150
stralsund@adn-sb.de
Schuldnerberatung Aurich
04941-6049683 aurich@adn-sb.de
Schuldnerberatung Braunschweig
0531-4811471
braunschweig@adn-sb.de
Schuldnerberatung Bremervörde
0421-33636790 bremervoerde@adn-sb.de
Schuldnerberatung Cuxhaven
04721-3962060 cuxhaven@adn-sb.de
Schuldnerberatung Delmenhorst
04221-9811010 delmenhorst@adn-sb.de
Schuldnerberatung Emden
04921-583759
emden@adn-sb.de
Schuldnerberatung Göttingen
0551-20527044 goettingen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Hameln
05151-8237807 hameln@adn-sb.de
Schuldnerberatung Leer
0491-4544758
leer@adn-sb.de
Schuldnerberatung Lingen
0591-9011764
lingen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Neustadt a. Rbge.
05032-9678840 neustadt@adn-sb.de
Schuldnerberatung Oldenburg
0441-5090687
oldenburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Osterholz-Scharmbeck
0421-33636790 osterholz@adn-sb.de
Schuldnerberatung Rotenburg
04261-8400699 rotenburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Stade
04141-405938
stade@adn-sb.de
Schuldnerberatung Uelzen
0581-3896128
uelzen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Walsrode
05161-6098749 walsrode@adn-sb.de
Schuldnerberatung Wilhelmshaven
04421-5071747 wilhelmshaven@adn-sb.de
Schuldnerberatung Winsen(Luhe)
04171-6693060 winsen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Wolfsburg
05362-505001
wolfsburg@adn-sb.de
Schuldnerberatung Aachen
0241-40107136 aachen@adn-sb.de
Schuldnerberatung Bergisch Gladbach
02204-9878375 bergisch-gladbach@adn-sb.de
Schuldnerberatung Bonn
0228-96961983 bonn@adn-sb.de
Schuldnerberatung Dortmund
0231-53342980 dortmund@adn-sb.de
Schuldnerberatung Köln
0221-42108820 koeln@adn-sb.de
Schuldnerberatung Unna
02303-25898297 unna@adn-sb.de
Schuldnerberatung Chemnitz
0371-40475288 chemnitz@adn-sb.de
Schuldnerberatung Leipzig
0341-56116109 leipzig@adn-sb.de
Wir begleiten Sie auf dem Weg in die Privatinsolvenz
Wir stehen Ihnen zur Seite und klären Sie auf
- Wir führen in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern die notwendigen Vergleichsverhandlungen
- Wir erstellen die notwendige Bescheinigung über den gescheiterten außergerichtlichen Einigungsversuch
- Wir klären Sie über die Gegebenheiten der Privatinsolvenz auf
- Wir informieren Sie über mögliche Laufzeitverkürzungen im Verbraucherinsolvenzverfahren
- Wir beraten Sie bei allen relevanten Fragen rund um die Restschuldbefreiung
- Wir setzen Sie über die gesetzlich auferlegten Pflichten (die sogenannten Obliegenheiten) während der Verbraucherinsolvenz in Kenntnis
Zudem unterstützen wir Sie selbstverständlich gerne bei der Stellung des Insolvenzantrags und stehen Ihnen natürlich auch während des Insolvenzverfahrens für Fragen zur Verfügung.
Der Antrag auf Privatinsolvenz - Das ist zu beachten -
- Nach dem offiziellen Scheitern des außergerichtlichen Vergleichs muss innerhalb von sechs Monaten der Antrag auf Verbraucherinsolvenz gestellt werden.
- Der Antrag muss bei dem für den Wohnort des Antragstellers zuständigen Insolvenzgericht eingereicht werden.
- In diesem Antrag muss zusätzlich der Antrag auf Restschuldbefreiung mit gestellt werden.
- Es sollte auch ein Antrag auf Verfahrenskostenstundung mit eingereicht werden.
- Im Antrag müssen nach bestem Wissen und Gewissen alle Gläubiger aufgelistet werden. Wir fügen dem Antrag automatisch die entsprechende Gläubigerliste hinzu.
So geht es nach der Antragsstellung weiter
- Nachdem der Antrag beim Insolvenzgericht eingegangen ist dauert es in der Regel ca. 2-4 Wochen, bis das Insolvenzverfahren eröffnet wird.
- Sie erhalten den Eröffnungsbeschluss, in dem auch der zuständige Insolvenzverwalter mitgeteilt wird.
- Der Insolvenzverwalter wird zur Verwaltung des Vermögens eingesetzt. Er wird sich zunächst einen Überblick über mögliche Vermögensgegenstände, wie beispielsweise ein PKW, verschaffen. Zudem wird mit der Antragstellung der pfändbare Anteil des Einkommens für die Dauer der Insolvenz an den Insolvenzverwalter abgetreten.
- Der Insolvenzverwalter wird alle Gläubiger anschreiben und sie dazu auffordern, die jeweilige Schuldsumme zur Insolvenztabelle anzumelden. Nur wenn Gläubiger ihre Forderung anmelden nehmen Sie auch am Insolvenzverfahren teil.
Der Ablauf und die Phasen der Verbraucherinsolvenz
- Die Privatinsolvenz besteht aus zwei Teilen - dem eröffneten Insolvenzverfahren und dem Restschuldbefreiungsverfahren.
- Das Insolvenzverfahren dauert in der Regel ca. 6-12 Monate. Nach Feststellung der tatsächlichen Schuldsumme und ob beim Antragssteller sogenannte verwertbare Masse vorhanden ist, wird das Insolvenzverfahren geschlossen. Im Anschluss folgt das Restschuldbefreiungsverfahren, welches auch Wohlverhaltensperiode genannt wird.
- Die Dauer der Privatinsolvenz und die Erlangung der Restschuldbefreiung beträgt seit dem 1. Juli 2014, nachdem die "2. Stufe" der Insolvenzrechtsreform in Kraft getreten ist:
- im Normalfall 6 Jahre - unabhängig von jeglicher Schuldentilgung
- 5 Jahre - wenn innerhalb dieser fünf Jahre die Verfahrenskosten beglichen werden
- 3 Jahre - bei erfolgreicher Tilgung von 35% der vom Gericht festgestellten Schuldsumme und der Verfahrenskosten
- oder nach Bezahlung der durch die Gläubiger zum Insolvenzverfahren angemeldeten Forderungen
Die Obliegenheiten und die Erteilung der Restschuldbefreiung
Um die Restschuldbefreiung zu erlangen müssen in der Insolvenz folgende Obliegenheiten (Pflichten) erfüllt werden:
- Die Ausübung einer angemessenen Erwerbstätigkeit oder der Nachweis des Bemühens um eine entsprechende Tätigkeit. Dies gilt natürlich nicht bei Arbeitsunfähigkeit oder in der Rentenzeit.
- Nachkommen von Auskunfts- und Mitwirkungspflichten. Dem Insolvenzgericht und dem Insolvenzverwalter muss Auskunft über Änderungen im wirtschaftlichen und persönlichen Bereich gegeben werden. Dazu gehört unter anderem ein Wohnortwechsel oder auch der Verlust oder die Aufnahme einer Erwerbstätigkeit.
Werden die Obliegenheiten erfüllt so steht am Ende des Verfahrens die Restschuldbefreiung und damit die Schuldenfreiheit.
Für weitere Fragen zum Thema Privatinsolvenz oder allen anderen Themen im Rahmen einer bestehenden und/oder drohenden Verschuldungssituation stehen Ihnen unsere ADN Schuldnerberatungsstellen an über 50 Standorten in ganz Deutschland zur Verfügung. Hier finden Sie einen Überblick über unsere Schuldnerberatungsstellen >>>